Kreditinizin boğulmasının 3 gizli səbəbi
Damien Meyer / AFP / Getty Images
Bir ölkə olaraq mükəmməl bir kreditimiz yoxdur. Chris Rock kitabından bir səhifə götürərək digər millətlər əslində nağd pulumuzu almağa qərar verə bilərlər. Bütün zarafatlar bir yana, 2013-cü ildə Standard & Poor’s ABŞ-a uzun müddətli AA +, qısa müddətli A-1 + kredit reytinqi verdi. Bu, ABŞ-ı Kanada, Fransa və İngiltərə kimi bir neçə digər ölkələrdən (bir neçəsinin adını çəkmək üçün) altına qoyan bir azalma idi.
Bir çox maliyyə davranış və qərarlarınız fərdi kredit balınıza təsir göstərir. Əlbətdə ki, bir ev və ya avtomobil kimi böyük həyat alışı krediti təsir edir. Faturalarınızı vaxtında ödəmək, kredit hesabınıza da təsir göstərir və sizi oyundan qabaq (və bir çox amerikalıları) göstərir, lakin bu sizə mükəmməl bir kredit hesabı vermir. Bəzi maliyyə qərarlarının təsiri görmək qədər aydın deyil, lakin yenə də balınızı aşağı sala və ya yüksəldə bilər.
Kredit hesabınızın ən yaxşı səviyyədə olmamasının o qədər də açıq olmayan səbəblərindən bir neçəsi.
Mənbə: Thinkstock
Siz bunu həddə çatdırırsınız
Kartlarınızı maksimum dərəcədə artırırsınız? Bəlkə mövcud kreditinizin demək olar ki hamısını istifadə edirsiniz və sonra yalnız minimum qalığı ödəyirsiniz? Əgər belədirsə, vaxtında ödəniş etsəniz belə hesabınıza zərər verə bilərsiniz.
Kredit kartından istifadə kredit balınızın əsas hissəsidir. Hesabınızın 30% -ni təşkil edən balınızın 'istifadə olunan məbləğlər' hissəsinə aiddir. Kartlarınızı borc verənlərə cavabdeh görünən bir şəkildə istifadə edirsinizsə, daha çox kreditə layiq görülürsünüz. Bu o deməkdir ki, kredit kartı balansınızı limitinizdə və ya yaxınlığınızda tez-tez saxlayırsınızsa, yüksək istifadəniz çox aşağı nəticə ilə nəticələnə bilər.
Kredit kartına çox güvənmək səhvini etmək asandır. Bir neçə kiçik balans kartınız olduqda, hər birində məqbul bir balansı qorumaq olduqca çətin ola bilər. Kart istifadə edən orta istehlakçı var 3.7 kredit kartı . Müəyyən bir xərc üçün müəyyən bir kart ayıra bilərsiniz və bu, büdcənizi təşkil etməyə kömək edərkən, bəzən taxtada bərabər olmayan xərclərlə və müəyyən kartlarda daha yüksək xərcləməylə nəticələnir.
Görə Kredit Karma , mütəxəssislər kredit kartlarınızda% 30 nisbətinin altında qalmağınızı məsləhət görürlər (bəziləri% 20 və ya daha aşağı gəlir). Yəni hər kartdakı limitin 30% -dən çox olmayan və ümumi toplu dövriyyə kreditinizin 30% -dən çox olmayan bir qalığa sahib olmaq. Balansınızı azaltmağa kömək etmək üçün hər zaman ayda bir dəfədən çox ödəniş edə bilərsiniz.
Jeff J Mitchell / Getty Images
Bir dəfəyə çox hesab açırsınız
Eyni vaxtda və ya qısa müddət ərzində birdən çox kredit hesabı açmaq, kredit balınızda da mənfi təsir göstərə bilər. Yeni kredit bir kredit balında% 10 ağırlığa sahibdir və həddindən artıq yeni kredit, xüsusən də fırlanan kredit, borc verənlər üçün məsuliyyətsiz və ya riskli görünə bilər.
Bu, həm də hesab hesablamanızın başqa bir sahəsindəki kredit hesablarınızın hər birinin orta yaşını azalda bilər - kredit tarixçəsinin uzunluğu (balınızın 15% -i) - və orta yaşınızı azaltmaq hesabınızı da aşağı sala bilər.
Kredit profili yaratmağa yeni başlayan gənclər üçün yeni kreditin nisbi təsiri daha vacibdir. Zərbənin bir hissəsini udmaq üçün az və ya heç bir kredit tarixçəsi olmadığı üçün müraciət etdiyi və təklif aldığı hər kartı əldə edən gənclər sürüşkən bir yamacda gəzirlər.
Hər dəfə kredit üçün müraciət etdikdə, bu hesabatınıza bir sorğu - bir kredit verəndən kredit sənədinizə baxmaq istəyi qoyur. Avtomatik kreditlər və ipoteka krediti ilə bağlı sorğular ümumiyyətlə çox vacib deyil, çünki kreditorlar bunu bir istehlakçının alış-veriş etdiyi bir sorğu kimi qiymətləndirirlər. Digər tərəfdən, dövriyyə krediti üçün çoxsaylı sorğularınız olduqda, bunların bir az təsiri ola bilər. Görə MyFico , 'Tarixən, kredit hesabatlarında altı sorğu və ya daha çox sorğu olan insanlar, hesabatlarında sorğusu olmayan insanlardan səkkiz dəfə daha çox iflas elan edirlər.' Kreditorlar bunun fərqindədirlər və kredit qərarları verərkən bu və digər risk faktorlarını qiymətləndirirlər.
Ümumiyyətlə, yavaş və sabit ən yaxşı yanaşmadır. Bir kredit kartı açın və sonra bir müddət gözləyin və başqa bir kartı açmadan əvvəl necə keçdiyini görün. Bir gecədə yaxşı bir kredit qura bilməzsiniz və cəhd etsəniz, kreditinizə kömək etməkdən daha çox zərər verəcəksiniz.
pele Braziliyanın neçə yaşı var
Mənbə: Equifax
Kreditinizdə müxtəliflik yoxdur
Hesablar kredit hesabatınıza keçdikdə, müəyyən bir şəkildə kodlaşdırılır. Yuxarıda göstərilən şəkil Equifiax-dan götürülmüşdür və kredit hesabatında görə biləcəyiniz kodlardan yalnız bir neçəsini göstərir. Hesablarınızdan birinə əlavə edilmiş R1 kimi bir kod görsəniz, sizə (və borc verənlərə və bal toplama formullarına) bunun cari bir dövriyyə hesabı olduğunu bildirir. Kodlar sizə və borc verənlərə hər hesabı izləməyə və fərqləndirməyə imkan verir. Həm də qol hesablamalarında kömək edirlər.
Verdiyiniz kredit növləri - məsələn, neçə dövriyyə və taksit hesabı - hesabınıza təsir göstərir. Bu komponent hesablamanın 10% -ni təşkil edir, çünki mütəxəssislərə görə CreditCards.com , statistik modellər ödəmə davranışı ilə əlaqəli kredit növləri ilə risk arasında bir əlaqə tapdı. Bir neçə kredit kartınız varsa, lakin kreditiniz və ya başqa bir növ kreditiniz yoxdursa, bu kredit sənədinizdə yaxşı görünə bilməz.
Hər kəsin kredit profili və tarixçəsi fərqli olduğundan həqiqətən sahib olmalı olduğunuz universal bir paylama yoxdur. İpoteka, avtomatik kredit və az sayda kredit kartı kimi bir kredit qarışığı olan müxtəlif kredit profili hesabınız üçün daha yaxşı hesab olunur. Məqsəd, potensial borc verənlərə kredit layiqliyinizi əks etdirən bir profilə sahib olmaq olduğundan, daha yüksək faiz tələb edən maliyyə şirkətlərindən və digər borc verən şirkətlərdən də çəkinmək lazımdır.
Bir kredit kartı almaq üçün kifayət qədər güclü bir krediniz (və ya kifayət qədər uzun bir iş tarixçəniz) yoxdursa, etibarlı bir kredit kartı - depozit tələb edən bir kartı açaraq başlamaq və bir az əldə etmək yaxşı bir fikir ola bilər. kəmərinizin altındakı kredit tarixçəsi. Daha sonra digər növ kredit hesablarına gedə bilərsiniz. Ən yaxşı təminatlı və təminatsız kartlar və kredit kartı müraciət prosesi haqqında daha çox məlumat üçün məqaləyə baxın: Kredit kartı üçün necə müraciət etmək olar.
Personal Finance Cheat Sheet-dən daha çox:
- Kredit balım nə deməkdir?
- Sizə nə qədər pis kredit, çox vaxt sərf edə bilər
- Kredit vərdişləriniz sizi maliyyə məhvinə aparır?
