Texnologiya

Başlanğıc: Daha Mədəniyyətli Bir Yaş üçün Zərif Kredit Platforması

Hansı Film GörməK Üçün?
 
Mənbə: Thinkstock

Mənbə: Thinkstock

Başlanğıc bir qatil meydançası olan Silikon Vadisi şirkətlərindən biridir. Bir qrup keçmiş Googlers tərəfindən qurulmuşdur, onun sakini Quant bir Thiel Fellow idi və bir crowdfunding biznesi keçmiş Googlers və Thiel Fellows tərəfindən istifadə edildiyi zaman hələ də öz təsirini göstərən bir cızıltı ifadəsidir. Upstart, Google Ventures və Mark Cuban'dan toxum pulu yığdı və daha sonra 5.9 milyon dollar dəyərində Series A turunda Eric Schmidt və Marc Benioff'u investor olaraq cəlb etdi. Hətta tərəfdarları qədər sərin bir xidmət təklif edir - peer-peer kreditləşməsi, bunun üçün bir çox ağıllı, məlumat mərkəzli sahibkarların bunu etməsini gözlədiyiniz şəkildə.

Upstart, 2012-ci ildə bir qədər mübahisəli gəlir payı müqaviləsi və ya ISA istifadə edərək başladıldı. Bir ISA, kredit istəyən insanlara pul qarşılığında gələcək gəlirlərinin bir hissəsini imzalamağa icazə verəcəkdir - bir kollec krediti ehtiyacı olan tələbələri və ya bir tələbə krediti ödəməyə çalışan yeni bir məzunu düşünür. Bir banka kredit puanı təqdim etmək əvəzinə, transkriptlərini, GPA və standart test ballarını Upstart'a təqdim edə bilərlər. Upstart sonra borcalanın geri ödəmə ehtimalını təyin etmək üçün yuxarıda adı çəkilən Thiel Fellow Paul Paul tərəfindən hazırlanmış bir modeldən istifadə etdi. Dərsləriniz nə qədər yaxşı olarsa, karyera perspektivləriniz də bir o qədər yaxşı olar, Upstart-dan yaxşı bir nisbətdə borc alma ehtimalınız çox olardı.

Mühafizəkar bir düşüncə mərkəzi olan American Enterprise İnstitutu, 'Bir borcdan fərqli olaraq, bir ISA ilə ödəmək üçün əsas bir balans yoxdur: məktəbdən sonra müvəffəqiyyət səviyyəsinə görə, tələbə maliyyələşdirilən məbləğdən çox və ya daha az ödəyə bilər' deyə yazdı. bir Fevral 2014 hesabatında . Upstart-ın şərtləri beş ilə 10 il arasında davam edən ISA'ları tələb etdi. AEI “ISA'lar tələbə maliyyələşdirilməsi üçün ənənəvi tələbə krediti ilə müqayisədə daha yaxşıdır” deyə iddia edirdi, çünki “bu ödəmə quruluşundan borc götürmək (lakin ənənəvi kapital qoyuluşlarının mülkiyyət tərəfləri olmadan) bir ISA, tələbələrə ödəmək müqabilində müvəffəq olduqları təqdirdə daha çox pul ödəməlidir. təhsil investisiyaları gözdən düşməzsə daha azdır. ”

'Əlavə olaraq,' AEI hesabatı davam edir, 'ISA investorları yalnız bir tələbə müvəffəq olduqda mənfəət qazandıqları üçün, tələbələrə yüksək dəyəri olması gözlənilən və həm məktəbdə həm də şagirdləri dəstəkləmək üçün güclü təşviq olan proqramlar üçün daha yaxşı şərtlər təklif edirlər. məzun olduqdan sonra. ” Bu, maliyyəçinin özünəməxsus maliyyə mənfəətinə uyğundur, baxmayaraq ki, Simon Cunninghamın “onlayn borc vermə inqilabının daxili insanlığı” barədə danışır. haqqında Borc Memo-da yazdı may ayının əvvəlində 2014.

Ancaq boğa AEI hesabatına və mətbuatın, investorların və borcalanların yaxşı havalarına baxmayaraq Upstart həmin ay ISA təqdim etməyi dayandırdı . Upstart qurucusu və CEO'su Dave Girouard, elanında 'Hələ də gəlir payı müqavilələrinin böyük tərəfdarıyıq və onların kollec ödəmələri və istəkli sahibkarları maliyyələşdirmək üçün daha yaxşı bir vasitə təmin etmə potensialları var' dedi. “Tənzimləyici baxımdan gəlir payı konsepsiyası bu günə qədər hərarətlə qarşılanıb. Bazarın inkişafını asanlaşdırmaq üçün bir çox tənzimləmə və siyasət səyləri göstərilsə də, bu səylər, çox güman ki, uzun illər çəkəcək - bizim kimi bir başlanğıc üçün uyğun olmayan bir müddət. ”

ISA yox ola bilər, amma Upstart hələ də Girouardın dediyi kimi “fərdin gələcək potensialına əsaslanan kredit təklif etmək üçün FICO-dan kənara çıxan bir kredit platformasıdır”. Hazırladıqları ISA modeli qədər sərin olmasa da, Upstart'ın sabit faizli kredit məhsulu yenilikçi və ən əsası yaxşıdır. 3.7 ilə 25.000 dollar arasında 6.7% -dən başlayan kreditlər üçün APR (Upstart veb saytına görə) və bu yaxınlarda elan edilmiş tutum ilə ertəsi gün maliyyələşdirmə , borcalanlar üçün yaxşıdır - və cəlbedici modelləşdirilmiş gəlirlər və anderraytinqə yenilikçi, aqressiv məlumatlar yönəlmiş yanaşma ilə investorlar üçün yaxşıdır.

Upstart'ın ağıllı məlumat idarə və təhlili firmanın gizli sousudur. Potensial borcalana hansı kredit dərəcəsini təyin edəcəyini təyin edərkən Girouard, “Hansı faktorların ən vacib olduğu hər borcalan üçün unikaldır. Kredit tarixçəniz azdırsa və ya yoxdursa, təhsil dəyişənləri çox vacibdir, çünki kredit ödəmə qabiliyyətinizi başa düşməyimizə kömək edir. Uzun və möhkəm bir kredit tarixiniz varsa, təhsil dəyişənləri daha az əhəmiyyət kəsb edir - yaxşı bir risk olduğunuzu sübut etdiniz. Məşğulluq tarixi önəmlidir, çünki son nəticədə kreditorlar həmişə krediti ödəmək üçün lazım olan pul axınına ehtiyacınız olub olmadığını anlamağa çalışırlar. ”

Onlarla tanış deyilsinizsə, borc dərəcələri sözün əsl mənasında qiymətlərdir, ancaq üç səviyyəli As var: A, AA və AAA. Budur Upstartın kredit dərəcəsinə görə modelləşdirilmiş gəlirlərin bölüşdürülməsi.

Kredit dərəcələri başlanğıc

Mənbə: Başlanğıc

“Upstart’da FICO balınızdan daha çox sizin haqqınızda daha çox şey başa düşən daha ağıllı bir kredit ala bilərsiniz - əksər hallarda digər saytların altındakı faiz dərəcələri ilə 30% və ya daha çox. Yalnız bir neçə dəqiqədə hansı kreditə layiq olduğunuzu öyrənə bilərsiniz və ertəsi gün pulu ala bilərsiniz ”dedi Girouard.

May ayında Upstart ISA modelindən imtina etdiyindən Girouard, şirkətin 1000-dən çox borc götürdüyünü söyləyir. “İş son dərəcə sürətlə böyüyür - aydan-aya% 50-dən çox. Biz onsuz da 15 milyon dollardan çox borc götürmüşük və platforma modellərimizin proqnozlaşdırdığından və ya bir az daha yaxşı performans göstərir, bu səbəbdən bu anda daha xoşbəxt ola bilmədik. ”

seth curry hansı komandada oynayır

“Bizim borcalanlarımız həqiqətən cəmiyyətin hər təbəqəsindən və ölkənin hər yerindən gəlirlər. Bunların böyük bir hissəsi, sənayenin adətən 'incə sənəd' borcalanları adlandırdığı şeylər - yalnız bir neçə illik kredit tarixçəsi olan insanlardır. Bununla yanaşı, 10 ildən çox kredit tarixçəsi olan çox sayda borcalan var. Ortaq mövzu Upstartın sadə dizaynına və müştəri təcrübəsinin keyfiyyətinə görə təşəkkür edən rəqəmsal yerlilərə müraciət etməsidir. ”

Business Cheat Sheet-dən daha çox:

  • Avtomobil idarə etməyinizə icazə verilməməsi 1 trilyon dollar
  • Təcavüzkar ABŞ siyasətçiləri sərhəddə necə bir iş qura bilər
  • Amerikada fast-food sənayesi gəlir bərabərsizliyini varmı?