Pul Karyerası

Bir Rothun Artıqları və Eksileri 401 (k)

Hansı Film GörməK Üçün?
 
Mənbə: iStock

Mənbə: iStock

Roth IRA və 401 (k) uşağı olsaydı, Roth 401 (k) nəticəsi olardı. 2006-cı ildə təqdim olunan Roth 401 (k) populyarlıq qazanan bir pensiya qənaət vasitəsidir. İnsan resursları üzrə konsaltinq şirkəti tərəfindən aparılan bir anketə görə Aon Hewitt , İşəgötürənlərin% 29-u yaxın 12 ayda bu seçimi təklif etmə ehtimalının çox olduğunu söylədi.

401 (k) planına vergi sonrası töhfə verməyin bir yolunu axtarırsınızsa, Roth 401 (k) araşdırmağa dəyər ola bilər. Ancaq bir şans almalısan? Aşağıda bu pensiya vasitəsinə investisiya qoymağın bəzi üstünlükləri və tələləri var.

howie long superbowl qazandı

Pros:


Çıxarışlar vergidən azaddır

Ənənəvi 401 (k) töhfə vergidən çıxıldığından, töhfə məbləğini vergiyə cəlb olunan gəlirdən çıxara və bununla da gəlir vergisi borcunuzu azalda bilərsiniz. Yüksək gəlir vergisi mötərizəsindəsinizsə, bu olduqca faydalıdır. Lakin çatışmazlıq 401 (k) -nin vergi borcunuzu tamamilə ləğv etmək əvəzinə təxirə salmasıdır. Nəticədə, təqaüd zamanı edilən pul çəkilmələri vergiyə cəlb ediləcəkdir.

Roth 401 (k) nin ənənəvi 401 (k) üzərində bir üstünlüyü var. Roth 401 (k) töhfələri vergidən sonra edildiyi üçün, çəkilmələr vergidən azaddır. Bu da investisiya qazancına aiddir. Təqaüd zamanı daha yüksək vergi mötərizəsindəsinizsə, bu cüzdanınız üçün yaxşı xəbərdir. Ən azı 59 be olmalı və vergisiz geri çəkilmə haqqını qazanmaq üçün ən azı beş il müddətində plana qatqı verməlisiniz.

Xüsusi vəziyyətlər cəriməsiz erkən paylanmağa imkan verir

Əlilliyə görə pula ehtiyacınız olarsa, 59 yaşdan əvvəl vergisiz geri çəkilmə edə bilərsiniz. Ölümünüz halında, varislərinizə vergi cəzası olmadan vəsait köçürülə bilər. Bu, Roth 401 (k) -ni böyük bir əmlak planlaşdırma vasitəsi edir. Bununla birlikdə unutmayın ki, işəgötürəniniz bir uyğunluq təklif edərsə, bu pula görə vergi ödəməlisiniz. Çünki matçlar vergi öncəsi əsas götürülür və ayrıca hesabda aparılır.

Gəlir məhdudiyyəti yoxdur

İllik gəlirinizdən asılı olmayaraq, bir Roth 401 (k) -ə töhfə həddinə qədər qatqı verə bilərsiniz, 50 yaşından kiçik olsanız 18.000 dollar, 50 yaş və ya daha böyük olsanız 24.000 dollar. Bunlar ənənəvi 401 (k) ilə eyni sərhədlərdir.

Bu, Roth IRA ilə əlaqəli deyil. 2015-ci il üçün dəyişdirilmiş düzəliş edilmiş ümumi gəliri 131.000 ABŞ dollarından yuxarı olan tək vergi ödəyiciləri heç bir töhfə verə bilməzlər. Eyni şey, dəyişdirilmiş düzəliş edilmiş ümumi gəliri ilə birlikdə 193.000 ABŞ dollarından çox sənəd təqdim edən evli vergi ödəyicilərinə aiddir.

Eksiler:


Töhfələr vergidən silinmir

Vergiyə cəlb olunan gəlirin aşağı salınması vacibdirsə, Roth 401 (k) sizin üçün uyğun olmaya bilər. Əlavə olaraq unutmayın ki, həm ənənəvi, həm də Roth 401 (k) varsa, töhfə limitiniz hər hesab üçün deyil, hər iki hesab üçün də tətbiq olunur. Məsələn, bir Roth 401 (k) 'a 18,000 $, daha sonra ənənəvi 401 (k)' a $ 18,000 $ əlavə edə bilməzsiniz. İllik töhfəniz hər iki 401 (k) hesaba da yayılmalıdır.

Minimum paylamalar tələb olunur

Eynən ənənəvi 401 (k) kimi, Roth 401 (k) tabedir tələb olunan minimum paylama qaydaları 70 yaşına çatdıqdan sonra. Başqa bir şəkildə oxumuş ola bilərsən, amma bu belə deyil. Müəyyən olunmuş vaxtda hesabınızdan pul çəkməsəniz, sərt cəzalarla üzləşəcəksiniz.

Məbləği tam çəkmədən, gecikdirmədən və ya minimum məbləği götürmədən qaydalara məhəl qoymayanlara geri çəkilməyən məbləğin 50% -i qədər dəhşətli bir vergi tətbiq olunur. Lakin, hələ də işləsəniz, tələb olunan minimum paylanmaya tabe deyilsiniz.

Minimum paylama tələbindən yayınmaq istəyirsinizsə, ən yaxşı mərciniz Roth IRA-dır. RMD qaydaları, hesab sahibi yaşayarkən Roth IRA-ya şamil edilmir. Roth 401 (k) -nizi Roth IRA-ya yuvarlamaq seçiminiz var, lakin qeyd etmək lazımdır ki, vergi ödəmədən geri çəkilmək üçün beş illik saxlama müddəti Roth IRA-nın başlama tarixindən başlayacaq.

İşəgötürən tərəfindən dəstəklənən bütün planlar üçün minimum paylamalar tələb olunur. IRS bildirir ki, bura mənfəət bölüşdürmə planları, 403 (b) plan və 457 (b) plan daxildir. Ənənəvi IRA və IRA əsaslı planlar da qarışıqda yer alır. İşəgötürəniniz Roth 401 (k) təklif etmirsə, ancaq bu planda iştirak etmək istəyirsinizsə, şirkətin bu seçimi təklif edib etməyəcəyini soruşa bilərsiniz.

Personal Finance Cheat Sheet-dən daha çox:

  • Budur 401 (k) Rollover haqqında bilməli olduğunuz şey
  • Təqaüd üçün qənaətə necə başlamaq olar
  • Şirkətlər üçün 401 (k) Planını yaxşılaşdırmaq üçün ən yaxşı 5 yol