Pul Karyerası

Hər kəsin bilməli olduğu 5 Təqaüd Konsepsiyası: Sizmi?

Hansı Film GörməK Üçün?
 

Mənbə: Thinkstock

Heç kimə sirr deyil ki, bir çox amerikalı arxa planda pensiyaya çıxdı. Bu yaxınlarda Bankrat təqaüd anketi , Amerikalıların üçdə biri pensiya üçün kifayət qədər qənaət etmədiklərini və yalnız yüzdə 28-i pensiya qənaət hədəflərinə çatdıqlarını söylədi. Başqa üçdə biri ümumiyyətlə heç nə demir.

Bəzi insanların niyə daha yaxşı maddi davranışa sahib olduqlarını və maliyyə anlayışlarını başqalarından daha yaxşı başa düşdüyünün arxasında duran bəzi qüvvələri tapmaq üçün Milli İqtisadi Tədqiqatlar Bürosu (NBER) müəyyən demoqrafik qrupların təqaüdə dair məlumatları nə qədər yaxşı başa düşdüklərini və saxladıqlarını araşdırdı. Tədqiqat təxminən 3000 ev təsərrüfatından nümunə götürdü. Nümunə daxilində iştirakçıların yüzdə 30-u 40 yaşdan aşağı idi; ən böyük qrup, yüzdə 55, 41 ilə 64 arasında; Nümunə içərisində iştirak edənlərin yüzdə 15-i 65 yaşdan yuxarı idi. Araşdırmaya, artıq pensiya üçün qənaət etməyə başlayan və hələ qənaət etməyən 'böyüklər' olan yetkin gənclərdən ibarət bir fokus qrupu da daxil edildi. qənaət etməyə başladı. Daha sonra NBER, iştirakçılara bir video, bir povest və ya hər ikisi ilə məlumat verdi. Sonda NBER iştirakçıların nə qədər bildiyini görmək istədi.

Teyana Taylor kiminlə evlidir

NBER, təqaüdün beş əsas alt konsepsiyaya bölünə biləcəyini nəzəriyyə edir - mürəkkəb faiz, inflyasiya, risklərin şaxələndirilməsi, pensiya əmanətlərinin vergi qaydaları və işəgötürənlərin uyğunluğu. Diqqət yetirsəniz, pensiya ilə bağlı müzakirələrin əksəriyyəti bu idealların bəzilərini və ya hamısını əhatə edir. Hər biri haqqında nə qədər məlumatınız var? Gəlin NBER iştirakçılarına qarşı necə yığdığınızı görək.

1. Qarışıq faiz

Əksər pensiya fondları mürəkkəb faiz qazanır. İnsanlar ümumiyyətlə faizlərin bu fondlara yığıldığını başa düşsələr də, bəziləri sadə faiz arasındakı fərqi başa düşmürlər ki, bu da əsas balansdakı faizlə yalnız əsas faizlə əsas borcun toplandığı faizlə müqayisədə. Bir az qarışıqdır? Bunu belə düşünün: riyazi olaraq zaman, dəyişkən olaraq, sadə faizlə nisbətinizə vurulur. Mürəkkəb faizlə dərəcənizi zamanla artırırsınız. Beləliklə, sadə faizdən istifadə edərək, 100.000 ABŞ dolları və 5 faiz dərəcəsi olan bir hesab 20 il ərzində 100.000 dollar faiz qazanacaq (100.000 x x .05 x 20).

Deyək ki, sadə faizdən istifadə etmək əvəzinə mürəkkəb faizdən istifadə edirik. Eyni 100.000 dollar 20 il içində 265.329 $ 'a qədər böyüyəcəkdir {$ 100.000 x [(1 + .05) ^ 20]}. Mürəkkəb faiz, gənc yaşınızda pensiya qənaətinə başlamağın bu qədər vacib olmasının əsas səbəbidir. Pulunuza böyümək üçün daha çox vaxt verir.

Anket iştirakçılarının əksəriyyəti mürəkkəb maraq anlayışına sahib idi. Bütün gəlir aralıqları, cinslər və təhsil səviyyələri üzrə respondentlərin yarısından çoxu sualları düzgün cavablandırmağa qadirdir. Ancaq bu amillər nəticələrə təsir etdi. İllik 75.000 dollardan çox qazananlar, hər il 35.000 dollardan aşağı qazananlara nisbətən daha yüksək anlayış dərəcəsinə sahib oldular, 65 və yuxarı qrup da 18-40 yaş qrupundan daha yaxşı nəticə aldı, kollec təhsili olanlar isə yalnız bir orta məktəb təhsili.

Mənbə: Ticarət İqtisadiyyatı http://www.tradingeconomics.com/united-states/inflation-cpi

2. İnflyasiya

Təqaüd fonduna gəldikdə, inflyasiyanın hesablanması vacibdir. Bu sadəcə 10, 20 və ya 30 ildən sonra təqaüdə çıxdığınız zaman pulunuzun bugünkü alıcılıq qabiliyyətinə sahib olmaması deməkdir. Dədələrinizdən cavan olduqları, bir çörəyin cəmi 10 qəpik olduğu və ya soda popunun nikel olduğu barədə hekayələr eşidə bilərsiniz. Çünki vaxt keçdikcə iqtisadiyyat genişləndikcə qiymətlər qalxır. Qısa müddətdə, istehsal etdiyimiz mal və xidmətlər üçün təklifdən daha yüksək bir tələb olduğu zaman bu, qiymət artımına səbəb olur. İnflyasiya nisbəti ümumilikdə yüzdə 1 ilə 3,5 arasında dəyişir. Ən son inflyasiya nisbəti, 2014-cü ilin aprel ayı ilə sona çatan 12 ay üçün yüzdə 2 idi.

kyrie irving nə qədər ağırlıqdadır

NBER tədqiqat iştirakçıları inflyasiya haqqında mürəkkəb faizdən daha az şey bilirlər. Ən yüksək biliyə sahib olan qruplar, kollec məzunları (hər yaşdan və gəlir qrupundan) və 75.000 dollardan çox qazananlar idi.

3. Risk Diversifikasiyası

Şaxələndirmə, bir az strategiya ilə birdən çox poniyə bahis edərək daha çox qazana biləcəyiniz ideala əsaslanır. NBER, insanların bəzən yalnız bir varlığa, xüsusən şirkətlərinin səhmlərinə necə investisiya qoyduqlarını ortaya qoyur. Şirkətlərinin səhmləri yaxşı nəticə vermirsə, uğursuz bir strategiyaya sahibdirlər.

Pulunuzu itirmək riskini azaltmaq üçün mənfi əlaqəli iki və ya daha çox varlıq tapa bilərsiniz. Qarşı istiqamətlərdə hərəkət etdikləri üçün, müəyyən bir vəziyyətdə bir təhlükəsizlik dəyəri artdıqda, digəri aşağı düşər və əksinə.

İnflyasiya və mürəkkəb faizlə olduğu kimi, gəlir artdıqca, bu sahədə də bilik dərəcəsi artdı. Yuxarıda 75.000 dollar kateqoriyasında olanlar, zamanın yüzdə 80-i üzərində düzgün cavab verdilər, 35.000 dollardan aşağı kateqoriyasında isə yüzdə 60-a nisbətində. Kollec məzunları, 65 yaşdan yuxarı olanlar kimi, risklərin şaxələndirilməsinə dair biliklərində də yüksək (yüzdə 80-dən çox) toplayırlar.

Mənbə: http://www.flickr.com/photos/68751915@N05

4. Təqaüd hesablarına vergi qaydaları

Bu, NBER tədqiqatında iştirak edənlərin ən aşağı nəticə verdiyi kateqoriyalardan biri idi. Bütövlükdə qrup üçün ballar yüzdə 43 ilə yüzdə 66 arasında (yuvarlaqlaşdırılmış) dəyişdi. Yenə də, 65 yaş və üstü olan və 75.000 dollardan çox qazananlar kollec məzunları bu sahədə ən yüksək nəticə əldə etdilər.

Bu təqaüd konsepsiyası sadəcə vergilərin təqaüd qərarları qəbul edərkən nəzərə alınması vacib bir faktor olduğunu söyləyir. Nə vaxtsa pensiya hesabınıza vergi ödəməlisiniz və ödəməyə qərar verdiyiniz zaman böyük bir maddi təsir göstərə bilər. Bir IRA (və ya Roth IRA) ilə, indi və ya daha sonra vergi ödəmək seçiminiz var. Fərdi vəziyyətinizdən asılı olaraq, bu qərar sizə minlərlə dollar qənaət edə bilər (və ya xərcləyə bilər). Taxta və ya vergi sonrası töhfələr verə biləcəyiniz 401 (k) ilə oxşar seçimləriniz var.

5. İşəgötürən uyğunluğu

Bir çox işəgötürən bir-bir nisbətdə uyğunluq təklif edir. Bu, işəgötürəninizin töhfə verməyə hazır olduğunu töhfə verərsinizsə, töhfəniz iki qat artar və böyüməyə davam edər. İşəgötürəninizin uyğunlaşmağı təklif etdiyi məbləğdən az qatqı təmin edirsinizsə, pulsuz pulu boş yerə sərf edirsiniz.

NBER tədqiqat nəticələri, pensiya hesabındakı vergilər kimi, bunun da insanların ən az anladığı sahələrdən biri olduğunu göstərdi. Bəlkə də həqiqət olmaq çox yaxşı səslənir. Ümumilikdə, işəgötürənlə uyğunlaşmanın bəzi məqamları üzrə ballar yüzdə 46-ya (yuvarlaqlaşdırılmış) qədər aşağı idi.

canelo alvarez hansı çəki dərəcəsindədir

Wall St. Cheat Sheet-dən daha çox:

  • Əslində qiymətə dəyər ola biləcək 3 Nintendo Wii U Oyun
  • Bir rütbəni azaltmağın 5 səbəbi
  • Apple Ödənişləri gəlir; eBay İnvestorları, diqqətli olun