Tələbə krediti məhkəmələri: Bilməli olduğunuz 10 şey
Tələbə kreditlərinin sizi qopardığını hiss edirsiniz? Yaxşı ola bilər. Ölkədəki ən böyük tələbə krediti xidmətçilərindən biri olan Navientə qarşı qaldırılan bir neçə iddia, borcalanların borclarını ödəyən insanlar tərəfindən səhv yönləndirildiyini və pis rəftar edildiyini iddia edir. Məhkəmələrin, ehtimal ki, həll edilməsi üçün bir az vaxt lazım olacaq, buna görə də borcalanların kreditlərini idarə edən şirkətlərlə qarşılıqlı əlaqəsi üzərində hansı təsirin - əgər varsa - məlum deyil. Lakin məhkəmələrin məhkəmə yolu ilə keçməsini gözləyərkən, hər tələbə krediti borcalanının məhkəmə işləri barədə bilməli olduğu 10 əsas şeyi izah edən bu təlimatı hazırladıq.
18.04.2017: Bu yazı Navient-in əlavə məlumatları ilə yeniləndi.
1. Məhkəmələr, millətin ən böyük tələbə krediti xidmətçisini hədəf alır
Bir qadın, 2012-ci ildə Nyu-Yorkda Wall Street'i İşğal Etmə mitinqində kollec təhsilinin və tələbə kreditlərinin baha olmasına qarşı bir əlamət tutdu. | Don Emmert / AFP / GettyImages
İstehlakçıların Maliyyə Qoruma Bürosu və iki əyalət, İllinoys və Vaşinqton, Navient'i məhkəməyə verir. Navient ABŞ-da ən böyük tələbə krediti xidmətçisidir və əvvəllər Sallie Mae-nin bir hissəsi olmuşdur. 300 milyard dollardan çox borcu olan 12 milyondan çox borcalana yeni xidmət kreditləri. Şirkət, 6 milyon borcalan üçün federal tələbə kreditlərinə xidmət göstərmək üçün ABŞ Təhsil Nazirliyi ilə müqaviləsi var.
Problem, məhkəmələrə görə, Navientin borclu olduqları pulu ödəmək üçün insanlarla işləmək üçün olduqca çətin bir iş görməsidir.
Sonrakı: Navientə qarşı ciddi ittihamlar və milyardlarla dollarlıq təzminat.
2. İttihamlar olduqca ciddidir
İnsanlar New Yorkdakı Columbia Universitetinin şəhərciyindəki Alma Mater heykəlinin yanından keçirlər. | Mario Tama / Getty Şəkillər
İstehlakçıların Maliyyə Qoruma Bürosu və iki dövlət Navientə qarşı olduqca ciddi ittihamlar irəli sürdülər. Onlar şirkətin borcalanlara kredit ödəmə variantları barədə pis məlumatlar verdiyini, ödənişləri düzgün işləyə bilmədiklərini və aldıqları xidmətdən şikayət etdikləri zaman müştərilərə məhəl qoymadıqlarını iddia edirlər.
'İllərdir Navient, onlara tələbə krediti ödəmək üçün ədalətli bir şans verməyə kömək edəcək şirkətə güvənən istehlakçıları uğursuz etdi' İstehlakçıların Maliyyə Müdafiəsi Bürosunun direktoru Richard Cordray yanvar ayında deyildi , iddia elan edildikdə. “Ödəmənin hər mərhələsində Navient əməliyyat xərclərinə qənaət etmək üçün qısa yol və istehlakçıları aldatma yolunu seçdi. Çox sayda borcalan kreditləri üçün daha çox pul ödədi, çünki Navient onları qanunsuz olaraq aldadıb və bugünkü fəaliyyət onları məsuliyyətə cəlb etməyə çalışır. ”
Sonrakı: Borcalanlar əlavə 4 milyard dollar ödəməyə meylli ola bilərdilər.
3. Müvəqqəti borcalanlar 4 milyard dollar əlavə faiz ödənişi ilə sıxışmış ola bilər
Bir borc alan, 2012-ci ildə Wall Street'i işğal et mitinqi zamanı universitet borcunu göstərən bir stiker taxır. | Don Emmert / AFP / GettyImages
İstehlakçıların Maliyyə Müdafiəsi Bürosunun iddia etdiyi kimi, Borcalanlar, kreditlərinin fərqli faizləri barədə Navientin onlara fərqli ödəmə variantları barədə məlumat verməməsi səbəbindən 4 milyard dollardan çox əlavə faiz ödəyə bilər. Müstəqil İstehlakçıların Maliyyə Qoruma Bürosunun iddiasına görə, mübarizə aparan borcalanları gəlir əsaslı geri ödəmə kimi seçimlərə yönəltmək əvəzinə, onları dözümlülüyə yönəltdi. Bu, borcalanlara borclarını ödəməyi müvəqqəti dayandırmağa imkan verdi. Bununla birlikdə, borclar dözümlülüyündə faizlər artmağa davam edir və bu, potensial olaraq bahalı bir seçimdir.
Məhkəmələrə görə, Navient borcalanları daha çevik ödəmə planlarına yönəltmək istəmirdi, çünki bu ödənişlərin qurulması sadəcə dözüm istəməkdən daha çox sənəd tələb edirdi. Navient deyir CFPB-nin iddiaları sadəcə həqiqətə uyğun deyil və borcalanlara variantları izah etmək və onları müvafiq ödəmə planlarına yazmaq üçün yaxşı bir iş görür (bu, bəzən dözümlülüyü də daxil edə bilər, məsələn, borcalanın hesaba cari gətirməsi lazım olduğu zaman). Şirkət rəhbərləri müxtəlif gəlirə əsaslanan geri ödəmə seçimlərində 'mürəkkəb' və 'çətin' olduqlarını və bu müddətin sadələşdirilməsinin həm borcalanlar, həm də kredit xidmətçiləri üçün faydalı olacağını qeyd etdilər.
Sonra: Navient səhv bir şey olmadığını söyləyir.
4. Navient səhv bir şey olmadığını söyləyir
Jonah Tepesini içəridə pul yığınları əhatə edir Wall Street canavar . | Paramount Şəkillər
Təəccüblü deyil ki, Navient məhkəmə davaları və 'bu yalan iddialara qarşı güclü bir şəkildə müdafiə edəcəyini və müştərilərimizə maliyyə müvəffəqiyyəti qazanmasına kömək etməyə davam edəcəyini' söyləyir. Şirkətə görə, xidmət göstərdiyi borcalanların təxminən yarısı gəlirlərə əsaslanan planlara yazılmışdır və kreditləri Navient tərəfindən xidmət göstərən federal tələbə borcalanlardır. 31% az ehtimal borcları digər təşkilatlar tərəfindən xidmət edilənlərdən daha çox. Ancaq məhkəmə sənədlərində işlərin atılmasının başqa bir səbəbi var - bu, əslində borc alanlara kömək etmək işində deyil.
'İstehlakçının istehlakçı marağında davranacağına dair heç bir ümid yoxdur' deyən Navient, ABŞ İstehlakçı Maliyyə Qoruma Bürosunun qaldırdığı iddianı rədd etmə təklifində dedi. Əksinə, məqsədi borcalanlardan ən böyük müştərisi olan ABŞ Təhsil Nazirliyinə borclu olduqları pulu ödəmələrini təmin etməkdir. Bloomberg bildirildi. Navient mübahisə edir müştəriləri üçün etibarlı bir agent olmasa da, 'müstəsna müştəri dəstəyi' təmin etdiyini və 'Navientin borcalanlara bir sıra geri ödəmə variantları haqqında məlumat verməməsi ifadələrinin açıq şəkildə yalan olduğunu' söylədi.
İstehlakçı vəkilləri deyirlər ki, Navientin süvari münasibəti onlara bəzi digər məşhur maliyyə qurumlarının davranışlarını xatırladır.
5. Subprime ipoteka böhranı ilə əlaqədar bəzi narahat edən oxşarlıqlar var
Girov götürülmüş ev | Joe Raedle / Getty Images
Navient tənqidçiləri deyirlər ki, şirkətin hərəkətləri, 2008-ci il ərzində ipoteka xidmət sənayesində baş verən geriləmələrdən fərqli deyil, New York Times bildirildi. Konkret olaraq, dövlət məhkəmələri, Navient və əvvəlki sahibi Sallie Mae'yi qəsdən tələbələri yüksək borc riski olan riskli kreditlərə yönəltdiyini iddia edir.
'Mənim istintaqım Sallie Mae-nin tələbə borcalanlarını uğursuz olacağını bildiyi bahalı ikinci dərəcəli kreditlərə qoyduğunu aşkar etdi' İllinoys Baş Prokuroru Lisa Madigan dedi . Alınan performans qeydləri olan mənfəət məqsədli məktəblərə gedən tələbələr, yüksək faiz və ödənişli kreditlər aldılar. Düşünülməmiş borc vermə, alt ipoteka böhranı dövründə baş verənlərə bənzəyir, dedi Madigan.
İstehlakçıların Maliyyə Qoruma Bürosu məhkəməsi, Obama administrasiyası dövründə başladı. Bəs Prezident Donald Trump tələbə krediti borcalanlarına kömək etmək üçün nə edəcək?
6. Trump administrasiyası tələbə krediti xidmətçilərini dəstəkləyir
Təhsil katibi Betsy DeVos | Olivier Douliery-Pool / Getty Images
Eyni zamanda İstehlakçıların Maliyyə Müdafiəsi Bürosu Navientin ardınca gedir, Tramp administrasiyası Prezident Barak Obamanın borcalanları qorumaq üçün tətbiq etdiyi qaydaları geri qaytarır. Təhsil katibi Betsy DeVos, Obama administrasiyası tərəfindən verilmiş kredit xidmətçilərindən borcalanlara borclarını idarə etmək üçün daha çox iş görmələrini tələb edəcək notları geri götürdü.
Yeni təlimatlar borcalanlarla pis rəftar edən şirkətlərin gələcək dövlət müqavilələrini qazanmasını da çətinləşdirəcəkdi. Hökümətin tələbə borcu borcunu yığmaq üçün nə qədər ödəyəcəyini azaltmaq Təhsil İdarəsinin kursunu dəyişdirməyə qərar verməsinin bir səbəbi idi, Bloomberg bildirildi. Tənqidçilər deyirlər ki, xidmətçilərdən borcalanlarla işləmək üçün daha yaxşı bir iş tələb etməməsi yalnız borcları artıracaq.
Tələbə krediti borcu olan biri indi nə etməlidir? Bəzi məsləhətlər üçün oxuyun.
7. Borcalanlar Navientin onların xidmətçisi olub olmadığını yoxlamalıdırlar
Tələbə krediti ödəmə forması | iStock.com/ShaunWilkinson
Navient federal tələbə krediti olan 6 milyon da daxil olmaqla 12 milyon borcalanla işləyir. (Haqqında 44 milyon amerikalı federal tələbə kreditləriniz var.) Beləliklə, kollec borcunuz varsa, Navient-in kredit xidmətinizdə olması üçün kifayət qədər şans var. Əgər belədirsə, ehtimal ki, məhkəmələrin gedişatını yaxından izləmək istərdiniz.
Kredit xidmətiniz hər ay kredit ödəmələri etdiyiniz şirkətdir. Navient-də bir hesabınız varsa və ondan hesablar və hesablar alırsınızsa, bu sizin kredit xidmətinizdir. (Digər xidmətlərə Great Lakes, Mohela və Nelnet daxildir.) Kreditlərinizin hansı şirkətə xidmət etdiyinə əmin deyilsinizsə, daxil olun Federal Tələbə Yardımım veb saytını tapmaq.
8. Probleminiz varsa şikayət edə bilərsiniz
Şikayət forması | iStock.com
Təəssüf ki, xidmətdən narazı olduğunuz üçün tələbə krediti xidmətçilərini dəyişdirmək həqiqətən bir seçim deyil, NerdWallet izah etdi. Ancaq geri ödəmə planlarını dəyişdirməklə bağlı problemi həll etdiyinizi, ödənişinizin hesabınıza düzgün şəkildə köçürülmədiyini və ya başqa problemlər yaşadığınızı düşünürsünüzsə, şikayət edə bilərsiniz. (Prosesdən nə qədər məyus olsanız da, yalnız tələbə krediti ödəmələrinizi dayandırmayın.)
İlə işləməklə yanaşı Navient Problemləri həll etmək üçün (və ya başqa bir şirkət kreditə xidmət göstərən hər hansı bir şirkətdən) birbaşa tələbə krediti xidmətçinizlə əlaqədar şikayət edə bilərsiniz. İstehlakçıların Maliyyə Qoruma Bürosu və ya Federal Tələbə Yardımları ofisi vasitəsilə geribildiriminizi paylaşın geribildirim sistemi . İlə mübahisə də edə bilərsiniz Federal Tələbə Yardım Ombudsman Qrupu . Nəhayət, narahatlıqlarınızı dövlət və yerli ilə bölüşə bilərsiniz istehlakçıların müdafiəsi agentlikləri .
9. Kredit hesabatınızı yoxlamaq yəqin ki, yaxşı bir fikirdir
Bir şəxsin kredit hesabatının surəti | iStock.com
Xidmətçi kimi Navient olan bəzi borcalanlar kredit hesabatlarını çəkib birdəfəlik verməlidirlər. İstehlakçıların Maliyyə Qoruma Bürosunun şikayətləri arasında Navient “ağır yaralanan qazilər də daxil olmaqla əlil borcalanların kreditinə zərər verdi.”
golfçu Dustin Consonun neçə yaşı var
Ağır və daimi qüsurlu insanlar borclarını ödəmək üçün uyğun ola bilərlər. Lakin İstehlakçıların Maliyyə Qoruma Bürosu, Navientin səhvən bu proqram çərçivəsində borclarını bağışlayan borcalanlara borc verənlərə məlumat verdiyini söylədi. Bu “defolt” lar borcalanların kredit tarixçələrində qara ləkələrin yaranmasına və kredit puanlarının aşağı düşməsinə səbəb olardı. İpoteka almaq, kredit kartları açmaq və digər maliyyə xidmətlərindən istifadə etmələrini çətinləşdirə bilərdilər.
Əlilliyə görə kreditləriniz bağışlansaydı, pulsuz kredit tarixçənizi yoxlayın, borc öhdəliyi ilə bağlı səhv hesabat olmadığına əmin olun.
10. Tələbə krediti olan hər kəs ödəmə variantlarını bilməlidir
Bir qadın tələbə kreditlərini daşıyır. | iStock.com
Navient məhkəmələrindəki əsas məsələlərdən biri, şirkətin borcalanlara fərqli ödəmə variantları barədə məlumat vermək və bunu etməyi seçdikləri zaman geri ödəmə planlarını dəyişdirmələrinə kömək etmək üçün yaxşı bir iş görüb-etməməsi ilə bağlıdır. Göründüyü kimi sizi doğru istiqamətləndirəcək kredit xidmətçinizə güvənə bilməyəcəksiniz, borcalanlar tələbə kreditlərini necə idarə edəcəkləri barədə özlərini öyrətmək üçün vaxt ayırmalıdırlar.
Federal tələbə yardımı haqqında məlumatlar var ödəmə planları və hansının sizin üçün uyğun olduğunu necə anlamaq olar. Bəzi insanlar uyğun ola bilər borc bağışlanması işlərindən və ya şəxsi vəziyyətlərindən asılı olaraq. The Kredit Məsləhətləri üzrə Milli Vəqf həm də bütün maliyyə vəziyyətlərinizi - tələbə kreditləriniz daxil olmaqla - nəzərdən keçirməyə kömək edəcək və borcunuzu ödəmək üçün bir plan hazırlamağınıza kömək edəcək bir məsləhətçi ilə əlaqələndirə bilər. Xidmət üçün kiçik bir ödəniş ödəməlisiniz.
Money & Career Cheat Sheet-dən daha çox şey:
- 10 Kollec Dərəcəsi Artıq Onlarla Bir Dime Var
- Pul büdcəsini tərtib edərkən insanların buraxdığı 10 səhv
- Bilmədiyiniz 6 Tələbə Kreditinin Bağışlanması Seçimləri
