Borc ödəməyin ən axmaq yollarından 5-i
Borcdan qurtarmaq üçün axmaq bir şey etməyin. | Yasuyoshi Chiba / AFP / Getty Images
Borc içində qaldığınız zaman, yükün altından çıxmaq üçün hər şeyi etmək cazibədar ola bilər. Ancaq tələbə kreditlərinizi ödəmək üçün qara bazarda böyrək satmağı düşünməyə başlamazdan əvvəl geri addım atın. Borcdan xilas olmaq istəyi təqdirəlayiq olsa da, kreditorlarınızı təmin etməyin yaxşı və pis yolları var. 401 (k) -dən kredit götürmədən və ya kredit kartınızdakı qalığı köçürmədən əvvəl borcdan çıxma strategiyalarının bütün müsbət və mənfi cəhətlərini başa düşdüyünüzdən əmin olun.
1. IRA-nızı nağdlaşdırın
10.000 dollar borcunuz və IRA-da 35.000 dollar borcunuz var. Bu problemin həlli asan və aydın görünür - sadəcə əmanətlərinizdən pul götürün və borcsuz qalacaqsınız. O qədər də sürətli deyil. Borcunuzu ödəmək üçün IRA-ya basqın etmək bir neçə məqam olsa da, evinizi itirməmək üçün müdrik ola bilər - bu, son addımınız olmalıdır, heç ilk addımınız olmaz.
Təqaüd hesabınızı nağdlaşdırmağın böyük maliyyə nəticələri var. Çıxardığınız pula görə vergi ödəməklə yanaşı, 10% cərimə də ödəməlisiniz bir neçə istisna . (Roth IRA töhfələri, lakin mənfəət deyil, ümumiyyətlə cərimə olmadan geri götürülə bilər.) Beləliklə, 10K dollar borcunu ödəmək üçün həm vergiləri həm də cəriməni ödəmək üçün IRA-dan 10.000 ABŞ dollar-dan çox pul çıxarmalısınız. Artıq, IRA'nızdan 10.000 $ sürüşdürmək, itirilmiş investisiya böyüməsi səbəbi ilə təqaüdə çıxdıqda on minlərlə dollar daha az deməkdir.
IRA balansınıza borclarınızı ödəmək üçün istifadə etmək fikri ilə baxırsınızsa, bir şey etmədən əvvəl bir maliyyə mütəxəssisi ilə danışın. Öhdəliklərinizi təmizləmək üçün pensiya qənaətinizə toxunmadan xərclərinizi azaltmaq və ya ikinci bir işə qəbul etmək kimi başqa yollar da ola bilər.
2. 401-dən borc alma (k)
Cəzalar ümumiyyətlə buna dəyməz. | Thinkstock
IRA-ya basqın etmək ağıllı olmaya bilər, amma mümkündür. 401 (k) pulunuzu nağdlaşdırmaq biraz daha çətindir. Həddindən artıq maddi çətinliklə üzləşməyiniz və ya iş yerinizi dəyişdirməyiniz halında, işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya hesabındakı qənaətiniz məhduddur. 401 (k) çoxu balansınızdan borc almanıza və pulu kifayət qədər aşağı faiz dərəcəsi ilə geri ödəməyinizə imkan verir və borcunuzu ödəməlisinizsə, bu seçimdən istifadə etmək cazibədar ola bilər.
xalis dəyər oscar de la hoya
401 (k) krediti müraciətinin bir hissəsini əldə etmək asandır. Pul hesabınızda olduğu müddətdə, kredit balınızdan asılı olmayaraq ona qarşı borc götürə bilməlisiniz. Üstəlik, faiz dərəcəsi çox vaxt olduqca aşağıdır. Ancaq 401 (k) krediti böyük bir tutma ilə gəlir: İşdən çıxarsanız və ya işdən çıxarılsanız, ümumiyyətlə 60 gün müddətində qalan qalığı geri ödəməlisiniz və ya 10% erkən çıxarılma cəzası ilə vurulmalısınız. Fərdi kredit götürmək kimi başqa yollarla pul ala bilsəniz, 401 (k) -dən borc götürməmişdən əvvəl bunları nəzərdən keçirin.
“Bir çox insanın ilk növbədə təqaüdə çıxmaq üçün kifayət qədər qənaəti yoxdur və 401 (k) -ni tənlikdən çıxarıb borc götürdükdə - adətən balansının yüzdə 50-nə qədər olan pul - bu artıq işləmir təqaüd ehtiyacları üçün ” maliyyə planlayıcısı Bob Mecca , Robert A. Mecca Associates şirkətinin prezidenti Bankrate'ye söylədi. 'Və pul artıq böyüməkdə deyil, qarışıq və vergi təxirə salındı.'
3. Qumar
Kumar oyunlarının həlli deyil. | Christopher Furlong / Getty Images
Bəzən Powerball biletini böyük bir zərbə ilə vursanız, borcunuzu ödəyəcəyiniz düşüncəsi ilə almaq bir şeydir. Ancaq qumar oyununu borcsuz bir həyat tərzinə aparan yol kimi görmək tamamilə başqa bir şeydir. Sadəcə olaraq bahis sizin xeyrinizə deyil . Şanslı (və ya istedadlı) bir neçəsi evi məğlub edə bilsə də, maliyyə gələcəyinizə bir rulonda pul qoymağınız mənasızdır. Ən pis ssenaridə əvvəllər olduğundan daha çox borc içində qalacaqsınız.
Phil Goss, borc ödəmək üçün qumarın riskləri barədə çətin bir yol öyrəndi. Əvvəlcə onlayn poker oynamaq tələbə kreditlərini ödəmək üçün ağıllı bir yol kimi görünürdü. Ancaq böyük bir itki onu yanaşmasını yenidən düşünməyə məcbur etdi. Poker, 'əyləncəli bir hobbi idi, amma tələbə krediti ödəmələrini həyata keçirmək üçün bir vasitə deyildi' deyə, The Life Side of Life üçün bir blog yazısında yazdı.
4. Ailənizdən və ya dostlarınızdan alınan kreditlər
Borc götürmək münasibətlərdə gərginlik yarada bilər. | iStock.com
Ana və baba bankından alınan kredit maddi problemləriniz üçün mükəmməl bir həll kimi görünə bilər, ancaq borcunuzu ödəmək üçün yaxınlarınızdan borc almağın istənməyən nəticələri ola bilər.
Birincisi, müsbət tərəflər: Tanıdığınız şəxslərdən verilən kreditlər çox vaxt ucuz və asanlıqla əldə edilə bilər. Bir dost və ya ailə üzvü sizə ənənəvi bir maliyyə qurumundan ala biləcəyinizdən daha aşağı dərəcədə daha çox pul borc verə bilər. Üstəlik, kredit kredit hesabınıza zərər verməz (və ya kömək etməz). Ancaq bu fondlar bənzərsiz simlərlə bağlana bilər. Sizi maddi cəhətdən dəstəkləyən şəxs, indi qəbul etdiyiniz digər böyük maliyyə və ya həyat qərarlarında söz sahibi olduqlarını hiss edə bilər. Krediti geri ödəmək üçün çətinlik çəkirsinizsə, münasibətlərinizə gərginlik gətirə bilər və borcunuzu ödəməmisinizsə, daimi olaraq zədələnə bilər.
Borclarınızı ödəmək üçün tanıdığınız birisindən borc alırsınızsa, prosesi mümkün qədər rəsmiləşdirin. Hər şeyi yazılı şəkildə yazın və faiz və geri ödəmə ilə bağlı dəqiq şərtlər yaradın. Getdikdən sonra hər kəsin eyni səhifədə olduğundan əmin olmaq, sonradan qarışıqlıq və pis hisslərdən çəkinə bilər.
5. Balans köçürmələri
Ehtiyatla davam edin. | iStock.com
Kredit kartı borcunuza dərindən yanaşırsınızsa, bu% 0 balans köçürmə təklifləri olduqca cəlbedici görünür. Niyə borcunuzu bir kartdan digərinə köçürmək və bu müddətə az faiz ödəmək istəməzdiniz?
Faiz faizinizi azaltmaq istəyi ağıllıdır və ehtiyatla davam etməyinizə baxmayaraq balans köçürməsi bunun üçün yaxşı bir yol ola bilər. Sıfır faizli balans köçürmələri bir üçün pulsuz deyildir və balansınızın təxminən 3% -ni ödənişlə ödəməyi gözləyə bilərsiniz. Üstəlik, faiz dərəcələri sonsuza qədər davam etmir. Yeni kartdakı təqdimat dövründən sonrakı faiz dərəcəsi indi ödədiyinizdən çoxdursa, keçid sonunda sizə daha çox pul xərcləyə bilər.
Borcun ödənilməsi metodu kimi qalıq köçürmələri xərcləmə və büdcə ilə bağlı daha böyük bir problemi də həll edə bilər. (Daim yeni kartlar açmaq kredit balınızı itirəcəkdir.) 0% kart təkliflərini təqib etmək vərdişiniz varsa və balansınızı bir neçə ayda bir dəyişirsinizsə, daha yaxından nəzər salmağın vaxtı gəlmiş ola bilər pulunuzu necə idarə etdiyinizi və digər borc ödəmə seçimlərini nəzərdən keçirin.
şöhrət salonunda xırda kollinsvordur
Meqanı izləyin Twitter .
The Cheat Sheet-dən daha çox:
- Bir Adam Tələbə Krediti Borcunda 100 K $ -dan çox Ödənişi necə edir
- Sizi qorxudan 10 pensiya statistikası
- İnanmaq üçün Görməli olduğunuz borc haqqında 3 həyəcanverici fakt
